華南銀行紐約分行涉違反美國洗錢防制相關規定，
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，恐遭處罰。圖為位於台北信義區松仁路的華南銀行總部。本報資料照片 分享 facebook 近來金融機構弊案連環爆，
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，行員監守自盜、系統遭駭客入侵，
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，或是海外分行未落實洗錢防制規定等頻上媒體版面，
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，金管會主委顧立雄表示要思考調高一千萬元罰款上限。重罰是遏止弊端方法之一，
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，但正本清源，
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，要從改善銀行內部文化做起。一般商業銀行原本主要業務，
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，是透過吸收大眾存款，
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，再以貸款方式借給需要資金人使用，
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，扮演資金中介的角色；但隨著社會發展，銀行業務日益多元。由於銀行經營好壞攸關國家金融秩序穩定，也影響廣大客戶權益，因此被列為高度管理的特許行業。政府進行銀行監理的方式很多，罰款是其一，但是否為最有效手段有討論空間，因為罰款如果真的有效，為何偽冒客戶身分盜領存款、違反洗錢防制規定等案件層出不窮；甚至還有人假冒他人身分，透過通訊軟體LINE指示銀行行員匯款詐騙得手，讓人匪夷所思。罰得不夠重或許是原因之一，但絕非解決問題方法。否則兆豐銀紐約分行去年因違反美國洗錢防制法相關規定，被重罰五十七億元難道不夠多嗎？想不到華南銀未能從中學到教訓，上月底因疑似違反美國洗錢防制法相關規定，遭金檢單位盯上。金管會任何裁罰都是外部稽核，不管處分多重，目的都是希望金融機構引以為鑑，避免類似事件發生。銀行相關防弊機制不是沒有，關鍵在行員沒有落實，銀行內控內稽又失靈，等到金管會裁罰，已經是亡羊補牢了。往年銀行業被視為「金飯碗」，但國內銀行家數過多，銀行存放利差屢創新低，導致利潤縮水，手續費高的財富管理業務成為銀行衝刺收入來源。這現象引發兩個後遺症，一個是諸如連動債、ＴＲＦ等不當銷售爭議一再上演，另一個就是業績至上，該遵守的規範形同具文，埋下不可知未爆彈。任何組織都難避免人謀不臧，建立制度、遵守標準作業流程是防弊基本要求，但觀察這些銀行弊端，行員不按規定辦事，違反內控，銀行稽查系統也未察覺，內稽失靈；內控內稽都不能落實，讓人有機可乘，若不能改善陋習，靠主管機關的外部稽核，可以除弊，卻無法防弊。，