兆豐金董事長張兆順 記者邱德祥／攝影 分享 facebook 兆豐金控暨兆豐銀行董事長張兆順指出，
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，兆豐銀行經歷2016年紐約分行因洗錢防制缺失遭罰重擊後，
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，將近三年來改善有成，
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，兆豐銀下半年的海外獲利比重將逐步提升，
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，回到五成水位，
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，外匯業務也可望漸漸恢復往日外匯龍頭的榮耀。兆豐銀行是兆豐金控的獲利核心，獲利貢獻度一直在九成以上，長踞國銀外匯業務龍頭寶座。不過2016年8月紐約分行因洗防缺失遭到美方重罰1.8億美元的天價罰金，兆豐銀與兆豐金均遭重創，張兆順在當年9月銜命上任兆豐金、銀董座救火，迄今兩年八個多月馬不停蹄奔走美國各主管機關，推動各項改善措施，建置洗防與法遵制度，並先後針對內控強化與業務發展進行兩波組織改造，帶動兆豐金、銀獲利回歸成長軌道，兆豐金股價更在日前創下歷史新高。張兆順接受專訪指出，兆豐銀改善洗防與法遵的作為已獲美方主管機關肯定，下半年起漸入佳境，將逐漸找回外匯業務的榮耀。以下為專訪紀要： 問：兆豐銀紐行洗防缺失受美重罰，何時可望恢復往日成績？答：兆豐銀因過去的政策任務歷史，外匯業務之於兆豐銀可說是一種「特權」，到了2016年紐行事件發生，外匯業務成為兆豐銀的「夢魘」，但是在逐步建置完成各項洗防措施與有效防治模型後，外匯業務將成為兆豐銀的「資產」。問：你認為兆豐銀未來在洗錢防制、內控、法遵上，必須花費多少成本？洗防的改善工作算完成了嗎？答：兆豐銀以紐行為首開始的各項洗防與法遵改善、制度建立，要逐步套用到總行與其他海外分行，工作還在進行中，目前估算一年大概要花費約11至12億元的常態性成本。不過，這是該花的錢，也是兆豐未來將外匯業務轉化為「資產」的必要花費。所有洗防措施需要的完善系統維護以及資料庫建置，估計每年編列兆豐年度獲利的5%做為常態性強化洗防成本，是必要的，且做好洗防、符合國際大行的水準，也能讓跨國營運的企業客戶同受其利，所以外匯業務未來是兆豐寶貴的資產。目前兆豐銀將紐行改善的洗錢防制嚴格標準，逐步延伸至總行與其他海外分行，這項工作仍在進行中，且美國監理機關相當重視有效性與持續性，除了證明洗防措施與模型有效以外，更要完美的落實，每一次經外部獨立第三方機構驗證，也會持續發現新問題繼續改進。強化法遵 改變員工觀念問：兆豐銀經歷紐行事件以來，從提升洗防與法遵，到調整業務策略，過程中企業文化、員工心態與觀念有何改變？答：美國主管機關在意洗防工作能否充分內化至每個行員，所以除了改善措施、系統建置，也要從員工心態與觀念著手，才能將洗錢防制、法遵意識充分內化，所以兆豐銀砸下上億元的經費鼓勵員工報考國際反洗錢師（ACAMS）證照，期盼藉此能從基層開始，就有洗防、法遵觀念，處理業務時才不會在某一環節出現違反情事。要讓員工明白，心態比盈虧更重要。此外，考量數位金融趨勢與未來大環境的變化，兆豐銀過去習慣大企金業務，以及客戶老化程度，必須要做改變，調整業務結構與開發年輕客層。所以我援引過去擔任第一銀行董事長時，成功帶動該行消金業務成為公股銀行龍頭的經驗，讓兆豐從消金業務下手吸引年輕人認識老銀行，不要讓年輕人認為兆豐銀就是古板的老銀行。現在因為低利環境，大企金的放款利率下殺到不到1.5%，所以業務必須要做結構改變，以前兆豐不做中小企金、消金，都需要改變心態。中小企業占我國全體企業九成以上，利率價格也較大企業好，而且以前兆豐企金做放款卻不做金流服務，應該要囊括企業往來關聯企業，串起金流鏈大小通吃。組織改造 加重總行角色以前兆豐尚未組織改造前，業務都是分行自行承作、審查，各做各的，這會導致內控不夠完善等問題，因此組織改造強化總行角色，不論消金、企金，總行都要管。尤其消金更強化信用卡，改變過去不收定存的心態，收了定存才能「引蛇出洞」，從中挖掘財管潛力的客戶，以前兆豐銀工會碰到推動信用卡、財管等業務都不大樂意支持，但隨著組織改造與調適員工心態後，成績也漸漸顯現，也得到工會認同，企業文化也隨之改變。尤其信用卡業務找來工會很活躍的理事林中象當處長，如今信用卡發卡量與刷卡金額近一年都大增兩成以上，證明當初沒有選錯人，且信用卡處人員的平均年齡不到35歲，更能發揮貼近年輕族群的創意思維。進軍純網銀 抓住年輕人問：兆豐銀是純網銀國家隊的主要銀行業股東，你如何看待純網銀未來與兆豐銀的業務競合？兆豐銀本身數位化的發展如何？答：我常跟行員說，要思考一下「十年後的兆豐是什麼樣子」，很多年輕人根本不上銀行，兆豐身為老行庫，又該如何掌握年輕客群。所以我決定與中華電信合作純網銀，希望可以學習純網銀的經營，外界有擔心純網銀對市場的破壞力，但我認為兆豐銀不怕這種破壞，甚至還可以當純網銀的「白老鼠」，藉由純網銀的創新做法，給兆豐銀掌握未來趨勢的刺激。事實上，隨著數位時代發展，兆豐銀現在申辦信用卡的進件量，有超過半數都是透過網路申請，不再是透過實體臨櫃申請，年輕人的思維與舊世代不同，所以銀行必須要主動出擊，推出符合他們這世代的新產品，提供新的誘因，來掌握年輕人。年輕人就可以不上銀行，透過網路理財與銀行交易，如果錢不夠多，銀行就為他們推出年輕人理財或貸款商品。重點是員工的心態不能像過去坐在銀行等人上門，而是主動出擊。問：兆豐銀身為外匯龍頭、全球布局完善，面對美中貿易戰造成台商撤出中國大陸，轉向新南向國家，兆豐銀行在海外布局上如何因應？答：美中貿易戰僵持不下，加上中國大陸的製造成本逐漸拉高，許多台商已開始轉移陣地，目前兆豐銀在新南向18國中，共計設有19個據點，新南向網絡相對完備，因此除了考量增設新據點，從既有的分行去強化，更有效率。畢竟做業務不一定要靠當地有分行才能做，兆豐銀的OBU服務非常多的海外台商。以美中貿易戰的影響來看，越南是貿易戰最大受惠國，經濟發展也愈來愈好，目前兆豐銀已經設有胡志明市分行，而河內申設有困難，因此兆豐銀申請同屬北越的海陽分行，可以提高申設成功的機會。經濟日報提供 分享 facebook，